Почему растут проценты по кредитам

Категории Проценты по кредитам

Обновлено 30 сентября Что делать, если нечем платить по кредиту? Прийти в банк и рассказать о ситуации Чем раньше вы это сделаете — тем лучше. Вы исправно гасите кредит. Время очередного платежа еще не подошло, но случилось нечто, и вы понимаете, что трудностей не избежать. Придите в банк и расскажите об этом.

Что ждет заемщиков в 2019 году

По данным ЦБ, общая сумма задолженности в первой половине года составляла 6,7 трлн рублей. Это больше, чем, скажем, в м, на целых млрд. Москвичка Марина Николаевна к моменту, когда началась ее кредитная эпопея, официально числилась пенсионеркой.

В м всего лишь за неделю в разных банках столицы она оформила 7 кредитов суммарно на миллион рублей. Официально — на ремонт квартиры. Реально — по просьбе сына, который пытался открыть собственный бизнес и убеждал мать, что от нее требуется лишь взять деньги, а отдавать будет сам. Ну, и конечно, причину, по которой не может оформить кредит на себя, назвал вполне убедительную.

Еще тысяч дал Хоум Кредит Банк. Ни в одном из этих учреждений особой бдительности не проявляли и липовую справку Марины Николаевны про должность бухгалтера и зарплату в тыс. Да и сын убедил маму, что с такими документами в банк приходит каждый второй. Они даже не смотрели справки, деньги давали и все. Реальный же ее доход в м составлял 51 тыс. В Хоум за 40 минут получила, не отходя, можно сказать, от кассы. Они были уже третьими из семи банков. Ежемесячный платеж по всем, взятым на срок от двух до трех лет кредитам составил порядка 70 тыс.

Описанный случай — не исключение. Каждый пятый российский пенсионер обслуживает сегодня в среднем по два кредита размером тыс. А берет чаще всего не для себя и вынужденно. Цифры, вроде, не такие уж пугающие.

Но почему-то не покидает ощущение, что взять кредит в банке — это как в магазин сходить. А дают их нынче едва ли не всем. В потребительском кредитовании весьма высока банковская маржа, то есть, разница между процентной ставкой привлечения денежных средств и их вложения. Именно эта существенная разница между суммами идет в карман банку. Отсюда и распахнутые объятия. Заманчиво, правда? Такая возможность получить необходимое практически сразу. В итоге мы наблюдаем едва ли не массовый добровольный уход то ли в кредитные дебри, то ли в долговую яму.

И почему, собственно, не брать? Сегодня даже беззалоговый кредит, превышающий годовую зарплату, можно получить не напрягаясь. Люди берут больше, чем по факту способны отдать. В результате из-за бесконечного перекредитования растет объем необеспеченных займов. Чем этот коэффициент выше, тем ниже кредитоспособность клиента.

В настоящий момент около 8 млн человек отдают за ежемесячные платежи по кредитам более половины дохода. Немало и тех, у кого дебет с кредитом не сходится вовсе, тех, кто получает меньше, чем должен возвращать.

Это даже не высокорисковые, а практически безнадежные клиенты. Фото: РИА Новости Представители банковского сектора отмечают, что денег на руки гражданам выдается все больше.

Это уже опасно для рынка, поскольку может спровоцировать формирование персональных и семейных кредитных пирамид. Впрочем, такие пирамиды уже существуют. Так, у жительницы одного из уральских городов Ольги на руках 5 кредитов четыре из них в одном банке , три кредитные карты по и тысяч, еще два займа по 50 тысяч каждый, кредит на тысяч, который оформляла мать Ольги, и займы, взятые на общие нужды в Сбербанке и Тинькофф Банке.

Да и денег тоже нет, ежемесячный платеж — 40 тыс. Сберу плачу, а в Тинькофф — нет. Кроме этого, куча микрозаймов. Тоже не плачу. Получается, чтобы погасить один кредит мамина карта на тыс. Теперь Ольге постоянно звонят коллекторы. Сначала она им объясняла, что отдавать нечем. Потом просто перестала брать трубку. Более половины новых кредитов россияне направляют на погашение уже взятых. Длиться это может годами.

Неслучайно ведь в Москве, да и не только, появились общества анонимных должников. На собрания приходят люди, имеющие зависимость не только финансовую, но и психологическую. Жизнь в долг для многих становится непосильной ношей. Вот и пытаются люди совместно искать выход. Если же речь о том, чтобы погашать текущие долги по кредитам за счет получения новых, то это неправильно и опасно.

Это все равно, что тушить пожар бензином. Туда же их толкают кредитные учреждения своими непомерными штрафами и пени. О том, что их необходимо ограничить как это было сделано в ипотечном кредитовании , говорится давно. Пока же финансовые пирамиды создаются не без помощи самих банков. Уже и долг первоначальный едва различим, а неустойки все растут и множатся.

Основная часть ее долга составляет 25 тыс. Соразмерны ли подобные неустойки и штрафы неисполненному обязательству — большой вопрос. Оспорить их, конечно, можно, но через суд — то есть, небыстро и небесплатно. Гораздо проще решить проблему очередным кредитом. В этих регионах чаще всего берут небольшие кредиты на ежедневное потребление или погашение уже существующих долгов.

Например, в республике Алтай средняя задолженность заемщика перед банком составляет тыс. При такой кредитной активности появление закона о банкротстве физических лиц было вполне логичным. Многие восприняли его едва ли не как панацею.

Чтобы стать банкротом, точнее — быть признанным таковым официально, тоже нужны деньги. Бесплатно банкротить должника никто не станет, а за проведение процедуры финансовый управляющий возьмет около тысяч рублей. Да и само банкротство не означает списание всего долга автоматом. Это либо реструктуризация, либо передача имущества должника в счет погашения.

А число желающих пройти процедуру, далекую пока от совершенства, неуклонно растет. Равно как и объем долга потенциальных банкротов, сегодня он близок к критическому. А если вдруг так же массово, как берут кредиты, люди перестанут их отдавать? Не случайно ведь финансовые аналитики заговорили о кризисе неплатежей. Центробанк с сентября го ужесточил регулирование по выдаче необеспеченных кредитов. Недавно он объявил о следующем раунде ужесточения — с А что же Марина Николаевна и семь ее кредитов?

А она достаточно быстро поняла: закрывать их придется самой. Что-то с бизнесом сына пошло не так, а банки уже после первых просрочек в покое заемщицу не оставляли.

Через год ситуация стала критической. Чтобы погасить долги, пенсионерка была вынуждена обратиться в микрофинансовую организацию. Спустя 5 лет с момента, когда были взяты злополучные заемные деньги, она по-прежнему должна — двум банкам и не самым гуманным микрокредиторам. Теги: Показать всеСкрыть Картина дня.

Экономика Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей Во времена рекордно низкой ключевой ставки ЕЦБ некоторые банки в Германии предлагают бесплатно прокредитовать потребителей. Зачем им это нужно, разобралась DW.

Банкам запретили начислять дополнительные проценты по кредитам и комиссии

Ставки вниз Банки снижают проценты по ипотеке Сбербанк объявил о снижении с 1 октября процентных ставок по ипотеке. Фото: istock Это третье за год снижение ставок по ипотеке от Сбербанка. Многодетные семьи получат из казны тысяч рублей на погашение ипотеки Сбербанк не единственный, кто "удешевляет" ипотеку. Все крупные банки делают то же самое. До конца года ставки по ипотеке продолжат снижаться: по оценкам "ДОМ. Причин снижения ипотечных ставок несколько. Одна из них - удешевление кредитования для самих банков. Банк России несколько раз в этом году снижал ключевую ставку минимальный процент, под который коммерческий банк может взять кредит у Центрального банка. Вслед за этим банки также понижают ставки по вкладам.

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

От чего зависят процентные ставки по вкладам Процентные ставки по вкладам Банки. Банк - организация, основной доход которой складывается из разницы между ценой привлечения и размещения финансовых ресурсов. При этом цена денежных средств, как и любого другого товара с точки зрения экономики, определяется спросом и предложением.

Взять кредит в России стало сложнее. Как россиян снимают с долговой иглы

Кредиты Кредит есть, а денег нет. Что делать? Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет.

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей

Подробнее об условиях Сейчас, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение. Что происходило с процентными ставками по кредитам в году? При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз. Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения.

Чем Financer может вам помочь?

Одноклассники Ставки вниз: почему банки снижают проценты по кредитам Ставки по потребительским кредитам Сбербанка снизились впервые за почти год, другие крупные банки готовы последовать его примеру. Экономика в целом готова к снижению ставок, сказано в сообщении Сбербанка. В последний раз Сбербанк значительно снижал ставки по потребительским кредитам в июне года.

Зеленский объявил курс на снижение процентов по кредитам

Проценты по кредиту: лучше фиксированные или переменные? Принимая потребительский кредит , нас интересует прежде всего размер его процентной ставки. Потому что мы хотим знать, какие взносы мы будем выплачивать банку каждый месяц. С точки зрения клиента одинаково важно знать, рассчитана ли стоимость его кредита на основе фиксированного или переменного процента. Преимущество первого решения — предсказуемость, второе — рискованное. Но, как это обычно бывает с риском, в настоящее время он искушает прибыльностью.

Растут долги по кредитам? Как остановить проценты

Фото с сайта vtyumene. Наличными дают только старожилам Получение кредитов в августе стало очень сложным предприятием. Людям все труднее взять в долг не только на крупные покупки — квартиры и машины. Но и быстро перехватить на текущие нужды, когда недостает нескольких тысяч гривен, чтобы закончить косметический ремонт или собрать ребенка в школу. Из-за тотальных невозвратов по старым кредитам и банальной нехватки средств количество финучреждений, которые реально продолжают выдавать займы населению, сократилось в разы. Количество же украинцев, желающих одолжить денег, растет с каждым днем. Кому-то из-за уменьшения достатка и роста цен в магазинах просто не хватает денег, чтобы дотянуть до зарплаты, а кто-то уже настолько увяз в ранее оформленных кредитах и долгах, что ему требуются новые займы для выплат по старым.

Большинство банков говорит, что ставки по кредитам расти в ближайшее время не будут. Но при этом они собираются или уже.

Сбербанк, самый крупный банк России по объемам кредитования, "всегда учитывал величину долговой нагрузки" при выдаче кредитов. С 1 октября банк собирается также учитывать то, сколько капитала ему придется отправить в резервы из-за ПДН. Они выросли с 1 октября. Банк объяснил это окончанием маркетинговой акции.

По данным ЦБ, общая сумма задолженности в первой половине года составляла 6,7 трлн рублей. Это больше, чем, скажем, в м, на целых млрд. Москвичка Марина Николаевна к моменту, когда началась ее кредитная эпопея, официально числилась пенсионеркой. В м всего лишь за неделю в разных банках столицы она оформила 7 кредитов суммарно на миллион рублей. Официально — на ремонт квартиры. Реально — по просьбе сына, который пытался открыть собственный бизнес и убеждал мать, что от нее требуется лишь взять деньги, а отдавать будет сам. Ну, и конечно, причину, по которой не может оформить кредит на себя, назвал вполне убедительную.